Der Neuwert ist der Betrag, den es kostet, ein Objekt heute neu zu kaufen, während der Zeitwert dem entspricht, was dasselbe Objekt gebraucht aktuell noch einbringt. Den Unterschied zwischen Neuwert und Zeitwert zu kennen, ist entscheidend, um Ihren Hausrat richtig zu versichern.
Was der Neuwert bedeutet
Der Neuwert beantwortet eine einfache Frage: Was würde es kosten, ein vergleichbares Objekt heute neu zu kaufen, wenn das vorhandene verloren ginge, gestohlen oder zerstört würde? Das Alter Ihres Objekts spielt dabei keine Rolle — maßgeblich ist allein der heutige Ladenpreis für ein gleichwertiges Produkt. Die meisten Hausratversicherungen legen den Neuwert als Grundlage für die Versicherungssumme zugrunde, weil er widerspiegelt, was Sie tatsächlich zahlen müssten, um Ihren Hausrat wieder neu zu beschaffen.
Was der Zeitwert bedeutet
Der Zeitwert ist der Betrag, den Sie heute realistisch beim Verkauf erzielen würden — unter Berücksichtigung von Alter und Zustand des Objekts. Bei den meisten Elektrogeräten, Möbeln und Kleidungsstücken liegt dieser Wert deutlich unter dem Neuwert, da gebrauchte Gegenstände weniger wert sind als neue. Der Zeitwert ist die vorsichtigere Größe und gibt den aktuellen Marktwert wieder, nicht den ursprünglichen Kaufpreis oder den Neuwert.
Ein konkretes Beispiel: der Wohnzimmer-Fernseher
Angenommen, Sie haben vor fünf Jahren einen Fernseher gekauft. Ein vergleichbares neues Modell im Laden kostet heute vielleicht ungefähr so viel wie Ihr ursprünglicher Kauf — das ist der Neuwert. Würden Sie Ihr tatsächliches, fünf Jahre altes Gerät aber verkaufen, bekämen Sie nur noch einen Bruchteil davon — das ist der Zeitwert. Die Lücke zwischen beiden Werten wächst, je älter die Elektronik wird und je mehr neue Modelle erscheinen. Genau deshalb ist die Unterscheidung im Schadenfall so wichtig.
Warum der Unterschied für Ihren Schutz zählt
Die beiden Werte führen nach einem Schaden zu sehr unterschiedlichen Ergebnissen:
- Deckung zum Neuwert sorgt dafür, dass Sie ein gleichwertiges neues Objekt erhalten, sodass Sie nicht selbst draufzahlen müssen.
- Deckung zum Zeitwert erstattet nur den abgeschriebenen Wert, was beim Neukauf eine Lücke hinterlassen kann.
Wenn Ihre Versicherungssumme auf dem Zeitwert beruht, Sie aber von einer Erstattung „wie neu“ ausgegangen sind, können Sie im ungünstigsten Moment unterversichert sein. Zu prüfen, auf welcher Grundlage Ihre Hausratversicherung leistet — und ob Ihr Gesamtwert realistisch ist —, gehört zu den nützlichsten Versicherungs-Checks überhaupt.
Wie Wertverlust & Wertsteigerung funktionieren
Für die allermeisten Besitztümer sinkt der Zeitwert mit der Zeit stetig, weil die Objekte altern, sich abnutzen und durch neuere Versionen abgelöst werden — das ist der Wertverlust. Doch das ist keine allgemeine Regel. Einige Kategorien, etwa bestimmte Uhren, Sammlerstücke oder limitierte Editionen, können ihren Wert halten oder sogar an Wert gewinnen und gelegentlich über dem ursprünglichen Kaufpreis liegen. Deshalb ist eine pauschale Annahme über Ihren Hausrat selten genau — es lohnt sich, die Objekte einzeln zu betrachten.
So ermitteln Sie die Werte Ihrer Objekte
Am zuverlässigsten verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihren Hausratwert, indem Sie Ihren Besitz Raum für Raum erfassen und für jedes Objekt beide Zahlen betrachten. Vavaro ist eine mobile App, die genau ein solches Raum-für-Raum-Inventar erstellt und den Wert jedes Objekts anhand realer Marktpreise schätzt — dabei zeigt sie Neuwert und Zeitwert direkt nebeneinander. Da sie ein „lebendiges“ Inventar führt, das sich mit der Zeit aktualisiert, sehen Sie, wie Wertverlust — oder die gelegentliche Wertsteigerung — das Bild verändert. Die Schätzungen sind in der Schweiz, in Deutschland, Österreich, Frankreich, Italien, dem Vereinigten Königreich, den USA und der Türkei am genauesten.
Sehen Sie beide Werte für Ihren gesamten Hausrat
Erstellen Sie mit Vavaro ein Inventar Raum für Raum und prüfen Sie, ob Ihr Hausrat realistisch gedeckt ist.
Vavaro holen